微众银行公立：运用金融科技服务小微企业大有可为

6月26日，由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会在北京举行。微众银行党委书记、行长李南青受邀出席论坛，微众银行企业直通银行部总经理公立发表了“金融科技赋能小微企业服务”的主题演讲。

公立表示，微众银行自成立以来认真贯彻落实党中央国务院决策部署和监管要求，将服务小微作为核心战略定位，始终保持服务中小企业的初心，不断创新体制机制和商业模式，发展金融科技来缓解我国小微企业“融资难，融资贵”问题，支持中小企业健康成长，做大做强。

“服务小微企业是我们的核心战略，也是我们始终不断探究的方向。”公立介绍道，微众银行融合打通在其他前序产品领域实践打磨过的大数据、互联网产品设计、互联网科技与数字化营销四大关键要素，创出一条新路，在化解银行传统小微业务无法回避的风险成本、运营成本、服务成本“三高”的同时，兼顾广大民营小微企业“短、小、频、急”的真实资金需求特点。

2017年11月，微业贷开始试点上线，是基于互联网、大数据的，法人主体的，纯线上、纯信用企业流动资金贷款产品，也是下沉到长尾的同时实现快速增量扩面的小微产品。

微业贷深度运用大数据与互联网科技，在信用风险可控的前提下大幅度降低运营与服务成本，以数字化与口碑营销来迅速扩大覆盖面并降低获客成本。作为一家互联网银行，微众银行打造了一套基于企业互联网生态的数字化、智能化营销体系，大幅度降低了获客成本。在一年多时间里，“微众银行企业金融”公众号关注用户达到200余万人，公众号关注用户大部分为小微企业，月活用户数MAU达70万，累计已有53万家小微企业通过公众号提交贷款申请。

据介绍，目前微业贷授信企业全部为民营企业，45%为制造业和高科技行业客户，38%为批发零售行业客户，其他还有科研技术服务、物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。微业贷通过对小微企业的授信，间接支持了近100万人就业。微业贷客户中，65%在获得授信时无任何企业类贷款记录，36%无任何个人经营性贷款记录，27%在获得授信时既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录。微业贷成为了数万家小微企业的首笔银行企业贷款，体现了“真”普惠。

此外，从这些企业的规模来看，77%的企业年营业收入在1000万元以下，64%年营业收入在500万元以下。微业贷户均授信42万元，其中授信10万以下客户占比38.3%，授信30万以下客户占比68.9%；户均余额30万元，其中10万以下余额客户占比42.2%，20万以下余额客户占比59.2%。微业贷服务的是传统小微金融服务尚未覆盖的“深”下沉客群，体现了真正的普惠金融。

在公立看来，微业贷在满足客户快速周转资金需求的同时，实际成本非常低。通过金融科技赋能，微众银行在服务小微企业、民营企业方面大有可为。

“服务小微企业不仅仅是社会责任，也是一个蓝海领域。当然前提是大数据风控可以有效地控制风险，这是我们敢‘下沉’的基础，大数据风控比传统信贷技术更加有效，互联网产品设计和互联网科技的有效运用，不断降低成本，可以有效地匹配小微企业的资金需求。最后，我们想强调数字化营销在移动互联时代使服务客户的广度显著拓宽、效率明显提升。经过这一年半时间的探索，我们觉得可能找到了解决小微企业‘融资难、融资贵’这个世界难题的一条新道路。”公立总结道。

另外，“2019年金融服务民营及中小企业优秀案例”在开幕式上盛大发布，微众银行凭借微业贷便捷的服务、极致的体验获选优秀案例奖。

本届投融会继续采取“展+会”相结合的模式，论坛期间同步举办“金融服务民营企业成果交流展”，微众银行在现场展示了专注服务小微企业的微业贷产品，同时还展示了其首创的、运用领先自研人工智能技术与其他前沿技术深度融合的“智能头盔”，探索实现真正智能化金融的新方向。通过展会，微众银行让潜在用户和合作伙伴更加深入地了解微众银行的普惠金融产品和金融科技实力。